Nova modalidade de empréstimo beneficia 47 milhões de trabalhadores com carteira assinada e permite contratação online
Com o objetivo de oferecer crédito a juros mais acessíveis para trabalhadores da iniciativa privada, entrou em vigor nesta sexta-feira (21) o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho. A nova modalidade de empréstimo consignado possibilita o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, reduzindo riscos para os bancos e tornando as taxas mais competitivas.
A partir de agora, empregados da iniciativa privada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI), podem acessar o crédito consignado através da Carteira de Trabalho Digital.
A modalidade já é comum para servidores públicos e aposentados do INSS, que se beneficiam de juros mais baixos devido ao baixo risco de inadimplência. Agora, a proposta se estende aos trabalhadores com carteira assinada, ampliando as opções de crédito.
COMO FUNCIONA?
Para contratar o empréstimo, o trabalhador precisa acessar a página da Carteira de Trabalho Digital ou seu aplicativo e autorizar o compartilhamento de dados pelo eSocial. Em até 24 horas, receberá ofertas de crédito, podendo escolher a melhor opção e concluir a contratação.
A partir de 25 de abril, os bancos poderão operar a linha do consignado privado em suas próprias plataformas digitais, tornando o processo ainda mais acessível.
QUAIS SÃO AS CONDIÇÕES DO CRÉDITO?
As parcelas do empréstimo serão descontadas automaticamente na folha de pagamento do trabalhador, respeitando um limite de até 35% do salário bruto. Esse valor inclui comissões, abonos e outros benefícios.
Caso o trabalhador seja demitido, o valor devido será descontado das verbas rescisórias, respeitando um limite de 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória. Se o valor for insuficiente, o pagamento será suspenso até que o trabalhador consiga um novo emprego com carteira assinada.
TAXAS E VANTAGENS
Diferentemente do crédito consignado do INSS e do funcionalismo público, não haverá teto para os juros dessa nova modalidade. O governo optou por não estabelecer limites, permitindo que os bancos definam as taxas de acordo com o mercado.
Mesmo assim, a expectativa é que os juros sejam mais baixos que os de outras modalidades de empréstimo, como o crédito pessoal tradicional. A segurança do desconto em folha diminui o risco para as instituições financeiras, tornando a operação mais atrativa.
EXPECTATIVAS DO MERCADO
Com a entrada em vigor do programa, estima-se que o volume de crédito consignado privado ultrapasse R$ 120 bilhões neste ano. Segundo a Dataprev, somente no primeiro dia de funcionamento do programa, foram realizadas mais de 10,4 milhões de simulações de empréstimos. Dessas, 1,5 milhão se tornaram solicitações formais e 1.494 contratos já foram fechados.
A ampliação do acesso ao crédito pode impulsionar a economia, oferecendo um fôlego financeiro para milhões de trabalhadores e movimentando o setor bancário.